去资金池,什么是资金池?

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  • 什么是资金池?
  • 什么叫现金池
  • p2p行业中资金池是什么意思?
  • 关于现金池(cash pool)
  • 资产池的资产池的组建
  • 关于现金池(cash pool)
  • Q1:什么是资金池?

    简 单 说 就 是 你 投 的 钱 , 先 进 入 这 个 公 司 自 己 的 账 户 , 然 后 他 再 去 放 款 或 者 干 其 他 事 , 这 是 违 法 的 事 情 , 属 于 非 法 集 资 领 域 。 所 以 P 2 P 平 台 设 立 资 金 托 管 非 常 重 要 , 在 很 大 程 度 上 可 以 杜 绝 资 金 池 , 保 障 用 户 的 安 全 , 目 前 进 行 资 金 托 管 的 平 台 有 工 业 金 服 等 。 当 然 你 要 问 是 不 是 托 管 了 就 一 定 能 保 障 资 金 安 全 ? 答 案 肯 定 是 否 定 的 , 因 为 影 响 资 金 安 全 的 因 素 是 多 样 的 , 但 如 果 没 有 资 金 托 管 只 能 说 又 多 了 一 道 风 险 。

    Q2:什么叫现金池

    以公司总部的名义设立集团现金池账户,通过子公司向总部委托贷款的方式,每日定时将子公司资金上划现金池账户。日间,若子公司对外付款时账户余额不足,银行可以提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付;日终,以总部向子公司归还委托贷款的方式,系统自动将现金池账户资金划拨到成员企业账户用以补足透支金额。根据事先约定,在固定期间内结算委托贷款利息,并通过银行进行利息划拨。

    Q3:p2p行业中资金池是什么意思?

    意思就是平台把用户的投资额放在自己的账户里面,可以随意支配,像天天财富接通华兴银行存管系统,杜绝了资金池的发生

    Q4:关于现金池(cash pool)

    所谓集团现金池业务,就是指属于同一家集团企业的一个或多个成员单位的银行账户现金余额实际转移到一个真实的主账户中,主账户通常由集团总部控制,成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付。这种形式主要用于利息需要对冲。
    以公司总部的名义设立集团现金池账户,通过子公司向总部委托贷款的方式,每日定时将子公司资金上划现金池账户。日间,若子公司对外付款时账户余额不足,银行可以提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付;日终,以总部向子公司归还委托贷款的方式,系统自动将现金池账户资金划拨到成员企业账户用以补足透支金额。根据事先约定,在固定期间内结算委托贷款利息,并通过银行进行利息划拨。
    企业的现金池可以按不同的标准分为:人民币现金池、外币现金池或是名义现金池(但是在我国目前名义现金池是不允许的)
    建立现金池对于企业集团而言有两大优点:
    优化利息
    现金池变外源融资变为了内源融资,减少了利息费用的支出。在现金池中,不同账户上的正负余额可以有效的相互抵消,账户资金盈余的子账户的资金自动地转移到资金不足的其他子账户,这样一来,企业的资金得到了充分的运用,在集团内部就能够满足融资需求,而无需外部融资,既简化的手续,也大大降低的融资费用。
    改善资金管理
    通过现金池,母公司能够及时了解各个子账户现金流量的情况,明确内部控制责任禾加强内部控制效力,方便管理。其次现金池将集团多余的资金集中起来,这样可以进行更有效的投资活动,为企业增加收益。即使企业不进行投资活动,大额的存款也可以使企业获得较高的协定存款利率。
    关于现金池的进一步操作以及涉及的政策、税收方面的问题,还有外币现金池和名义现金池的相关信息,您可以到“中国资金管理网”(http://www.treasurer.org.cn)上去看一下,里面关于现金池的文章还是蛮全面的。
    参考资料:中国资金管理网 http://www.treasurer.org.cn

    Q5:资产池的资产池的组建

    证券化资产池的组建,主要有三个步骤:
    第一、匡定资产池的总体目标特征;
    第二,设定筛选标准,选择备选资产;
    第三,从备选资产中挑选组合,构成资产池。
    所谓“资产池总体目标特征”是指资产池总体的预期期限、金额规模、资产类别、风险水平、行业构成、地区分布等特征,这主要是由发起人根据其资产配置的规划,结合市场的需求来决定。
    根据资产池总体的目标特征,可以确定具体的资产筛选标准。一般选择贷款发放已完毕,进入稳定还款期的项目。所选资产的剩余期限不应超过资产池总体的预定期限。考虑到资产池的分散性和管理成本,每笔资产的金额有个上下限。
    对于筛选出来的备选资产,需要通过科学的组合以达到分散单个资产的特定风险的目的。也就是说,将具有风险负相关性的资产组合在一起,实现内部对冲风险,从而降低整个资产组合的风险水平。
    客户关系也是必须考虑的因素,因为在做证券化之后,合同调整的权利从发起人转移到了投资人那里,减少了原有潜在的合同调整的便利,而且会增加一些信息披露的可能。因此,在选择入池资产时,需要考虑对客户关系的影响,尽量征得借款客户的理解。

    Q6:关于现金池(cash pool)

    所谓集团现金池业务,就是指属于同一家集团企业的一个或多个成员单位的银行账户现金余额实际转移到一个真实的主账户中,主账户通常由集团总部控制,成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付。这种形式主要用于利息需要对冲。
    以公司总部的名义设立集团现金池账户,通过子公司向总部委托贷款的方式,每日定时将子公司资金上划现金池账户。日间,若子公司对外付款时账户余额不足,银行可以提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付;日终,以总部向子公司归还委托贷款的方式,系统自动将现金池账户资金划拨到成员企业账户用以补足透支金额。根据事先约定,在固定期间内结算委托贷款利息,并通过银行进行利息划拨。
    企业的现金池可以按不同的标准分为:人民币现金池、外币现金池或是名义现金池(但是在我国目前名义现金池是不允许的)
    建立现金池对于企业集团而言有两大优点:
    优化利息
    现金池变外源融资变为了内源融资,减少了利息费用的支出。在现金池中,不同账户上的正负余额可以有效的相互抵消,账户资金盈余的子账户的资金自动地转移到资金不足的其他子账户,这样一来,企业的资金得到了充分的运用,在集团内部就能够满足融资需求,而无需外部融资,既简化的手续,也大大降低的融资费用。
    改善资金管理
    通过现金池,母公司能够及时了解各个子账户现金流量的情况,明确内部控制责任禾加强内部控制效力,方便管理。其次现金池将集团多余的资金集中起来,这样可以进行更有效的投资活动,为企业增加收益。即使企业不进行投资活动,大额的存款也可以使企业获得较高的协定存款利率。
    关于现金池的进一步操作以及涉及的政策、税收方面的问题,还有外币现金池和名义现金池的相关信息,您可以到“中国资金管理网”(http://www.treasurer.org.cn)上去看一下,里面关于现金池的文章还是蛮全面的。
    参考资料:中国资金管理网 http://www.treasurer.org.cn

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